排名前七的加密貨幣新銀行有哪些？一覽加密貨幣領域排名前7的新銀行項目

目錄

• 新銀行概覽
• 加密貨幣領域 7 個值得關註的新銀行項目
• Plasma One
• EtherFi Cash
• Gnosis Pay
• Coinbase One Card
• MetaMask卡
• Gemini 信用卡
• THOR Wallet
• Bybit Card
• 結論
• 常見問題解答
• Q1. 加密貨幣新銀行與普通加密貨幣卡有何不同？
• Q2. 為什麼自保是新銀行的一大賣點？
• Q3. “穩定幣收益”從何而來？用戶為何應該謹慎對待？
• Q4. 如何讓用戶在消費的同時將資金保留在鏈上？
• Q5. 托管式信用卡模式和自保式信用卡模式的主要優缺點是什麼？

年來，加密貨幣領域一直在努力讓去中心化金融（DeFi）對普通用戶來說更加實用。新銀行（Neobank）是實現這一目標最清晰的途徑之一，因為它們將核心金融操作打包到一個簡潔的界面中，然後通過銀行卡和類似銀行賬戶將其連接到現實世界的支付渠道。

本文匯總瞭目前最值得關註的加密貨幣新銀行項目，並深入分析瞭真正重要的幾個方面：托管模式、卡片覆蓋范圍、收益率、費用，以及穩定幣是否真的適用於日常消費。

新銀行概覽

Neobank是一傢以數字化為先導的銀行服務商，它通過應用程序和網站而非實體網點提供金融服務。客戶可以完全在線上完成開戶、身份驗證、資金轉賬和日常銀行業務管理。

大多數新型銀行都從核心銀行服務入手，例如支票賬戶或活期賬戶、儲蓄工具、銀行卡、轉賬、賬單支付和預算管理。然後，它們會擴展到貸款、財富管理產品（包括在某些市場提供投資或加密貨幣服務）以及小型企業功能，例如發票、費用管理和多用戶賬戶。

新銀行的獨特之處在於其運營模式：更少的網點和更高的自動化程度可以降低成本、加快客戶註冊速度，並實現更簡單的定價和更少的費用。根據監管規定，一些新銀行是持有完整牌照的銀行，而另一些則與持牌銀行合作，持有存款並提供受監管的服務。

加密貨幣領域 7 個值得關註的新銀行項目

Plasma One

Plasma One 是一個以穩定幣為中心的新型銀行平臺，構建於 Plasma L1 區塊鏈之上，它將加密借記卡與數字美元的儲蓄、消費、存款和收益功能整合到一個應用程序中。

Plasma One 於 2025 年 9 月推出，迅速獲得瞭廣泛應用，其所在的 Plasma 網絡在第一天就吸引瞭超過 40 億美元的DeFi存款，並在第一周內達到瞭 56.9 億美元的 TVL 。

主要特點：

• 自托管穩定幣錢包：用戶持有私鑰並保持對其資產的完全所有權。
• 高收益：穩定幣餘額（例如 USDT）年化收益率 10% 以上，利息復利，可直接從收益餘額中支出。
• 由 Visa 合作夥伴 Signify Holdings 發行的卡片：可在 150 多個國傢/地區接受 Visa 的商戶處直接使用穩定幣消費，虛擬卡可立即獲得，高級實體卡可在應用程序內訂 購。
• 每筆交易最高可享 4% 返現：獎勵以 XPL 代幣形式支付，根據用戶等級，在特定合作夥伴處可獲得額外獎勵。
• 即時穩定幣支付：免費全球鏈上 USDT 轉賬。
• DeFi 集成：EtherFi Liquid Restaking 已將其金庫中超過 5 億美元的 ETH 轉移至 Plasma，為 weETH 創建瞭原生流動性。這使得 Plasma 能夠以高速和低費用提供基於穩定幣的收益策略，例如挖礦或借貸。Plasma 還集成瞭 Aave 和 Ethena，為用戶創造額外收益。
• 安全性和應用程序功能：生物識別登錄、高級加密、即時凍結/解凍卡片、可自定義限額、實時警報和欺詐監控。

費用：

• 穩定幣轉賬或消費不收取任何費用。
• 無月費或維護費。
• 無需最低存款，用戶可以直接從收益餘額中消費。
• 提現手續費僅在第三方合作夥伴要求時收取，具體費用因地區和提現方式而異。

EtherFi Cash

EtherFi Cash 是一傢提供 Visa 卡的自托管加密貨幣新銀行，允許用戶在保持資產完全所有權的同時，使用 ETH、BTC 和穩定幣進行消費、借貸和賺取收益。

由於 EtherFi Cash 由 TVL 最大的再質押協議 EtherFi 團隊構建，因此 EtherFi Cash 的用戶可以輕松進行質押和再質押，從而獲得額外的收益。

自2025年中期推出以來，EtherFi Cash已成為市場上最廣泛使用的加密貨幣卡產品之一。該平臺管理的存款超過1.45億美元，日活躍用戶超過5000人。此前，其資產峰值曾超過2.22億美元。

主要特點：

• 以加密貨幣作抵押的Visa信用卡：使用加密貨幣作為抵押品進行借貸和消費，無需出售。該卡的使用方式與普通信用卡類似，但集成瞭去中心化金融（DeFi）技術，可在全球超過1億個地點使用。
• 2%-3% 返現：所有交易均可獲得 2%-3% 的返現，具體返現比例取決於會員等級（核心會員：2%，奢華會員：10,000 積分時返現 3%，巔峰會員：50,000 積分時返現 3%，VIP 會員：僅限邀請，並享有額外福利）；目前所有用戶均可享受 3% 的返現，有效期至 2025 年 12 月 31 日，部分促銷活動最高返現或收益可達 20%。此外，推薦好友和會員積分還可額外獲得 1% 的返現（每消費 1​​,000 美元可獲得 3,000 積分）。
• 直接從 DeFi 金庫消費，同時保留收益：用戶根據部署在 DeFi 中的資產進行消費，穩定幣的年化收益率約為 9.8%。
• 自主托管：用戶直接在鏈上控制資產，而不是通過第三方。
• 利用質押收益自動償還債務：用 DeFi 或質押獎勵償還債務。
• 虛擬卡和實體卡：包括虛擬卡（每個級別多張）、支持 Apple Pay、Google Pay 和非接觸式支付的實體卡。
• 企業或 DAO 卡：允許團隊使用共享資金作為抵押品，並設有支出控制和限額。
• 通過 Nexus Mutual 提供的可選 DeFi 保險。
• 專屬福利：機場貴賓室使用權、禮賓服務、酒店最高 65% 折扣、活動通行證、最高 1 萬美元購物保障、延長保修、汽車租賃保險和行李保險。

費用：

• 無發行費，無月度維護費。
• 外匯手續費1%。
• ATM取款手續費為2%。
• 促銷期間利率為 0%，之後根據 DeFi 借貸利率（通常較低或為零）計算。
• 無任何不活躍賬戶費用或隱藏費用。

Gnosis Pay

Gnosis Pay於2023年推出，是一個基於Gnosis Chain構建的自托管支付網絡，旨在連接傳統金融和去中心化金融（DeFi）。該項目提供一張直接關聯Gnosis Safe智能賬戶的Visa借記卡，支持在全球超過8000萬傢商戶使用穩定幣像現金一樣消費。

自上線以來，Gnosis Pay 已處理超過 190 萬筆支付，總交易額超過 1.2 億美元，交易筆數和活躍用戶數量均穩步增長。該平臺目前支持超過 25,000 個已充值地址，平均每周支付額約為 250 萬美元，主要來自歐洲用戶，消費金額為歐元。

主要特點：

• Visa借記卡（虛擬和實體）：可在130多個國傢的8000多萬傢Visa商戶使用，支持Apple Pay、Google Pay和全球ATM取款。
• 自保：通過 Gnosis Safe 進行管理，用戶持有私鑰並擁有完全控制權。支持在 Gnosis Chain、以太坊和 Polygon 等多鏈上使用。
• 直接穩定幣消費：使用 EURe、GBPe、USDCe、USDC 和 EURC 進行支付，具有即時充值/提現通道和隱藏的 gas 費用。
• GNO 返現最高可達 5%：根據 GNO 持有量返現 1%-4%，持有 OG NFT 可額外獲得 1%，每周返現上限為 1%。
• SEPA 下的個人 IBAN：通過合作夥伴 Monerium 接收和發送歐元銀行轉賬，連接傳統銀行和鏈上錢包。
• 兼容 DeFi 且對企業友好的資金流：連接 DeFi 協議以實現收益策略、去中心化交易所 ( DEX)和借貸（例如，使用 sDAI 釋放閑置資金）。支持自動工資發放、定期存款和 1:1 法幣兌穩定幣轉換。
• 白標基礎設施：供錢包/新銀行通過 API 推出品牌卡（例如，通過 3 次 API 調用創建卡片）。
• 運營區域及合規性：目前已在歐盟/歐洲經濟區、英國和巴西開展業務，並正拓展至拉丁美洲（阿根廷、墨西哥、哥倫比亞）和亞太地區（菲律賓、泰國、日本、新加坡）。符合 KYC/AML、MiCA 和 PSD2 標準；卡片由 Monavate Limited（FCA 許可，FRN 901097）在 Visa 網絡上發行。

費用：

• 無月費或年費。
• 一次性實體卡發行費約為 30.23 歐元。
• 無外匯加價或標準交易費，但部分交易可能會產生約 1.5% 的穩定費。
• 每月最多五次ATM取款免費，第六次起收取2%的手續費。
• Gnosis Pay 承擔卡消費的鏈上 gas 費用。
• 免費用戶計劃不收取固定費用；初創企業和企業計劃則為企業提供定制定價。

Coinbase One Card

Coinbase One Card 是 Coinbase 在 American Express 網絡上推出的加密貨幣信用卡，允許像普通信用卡一樣消費，同時每次消費可獲得高達 4% 的 BTC 返利（分級：根據 Coinbase 上的資產，返利比例為 2%-4%，高於 2% 的級別，每月返利上限為 10,000 美元）。 

用戶還可以獲得USDC 3.5% 的年化收益率（無上限），ETH、SOL 等加密貨幣的質押獎勵提升，以及 Amex 提供的旅行保障等福利。 

資金托管於 Coinbase，美元存款受聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保。無年費（需開通 Coinbase One 會員，年費約 49.99 美元）。預計於 2025 年秋季上線；目前暫無用戶或交易量等公開數據。

MetaMask卡

MetaMask 卡是一張直接與MetaMask 錢包關聯的萬事達借記卡，支持在任何接受萬事達卡的地方自行保管加密貨幣（例如 mUSD、wETH、USDC、USDT）進行消費。 

資金將保留在錢包中，直至結賬時通過鏈上轉賬轉換為法幣。虛擬卡可享 1% 返現，高級金屬卡可享 3% 返現（金屬卡免境外交易手續費）；每消費 1​​ 美元即可獲得積分，並通過 Aave 賺取 aUSDC 收益。 

優惠包括旅行福利、更高收益、免除ATM取款手續費。目前在阿根廷、巴西、哥倫比亞、墨西哥、歐洲經濟區、瑞士、英國和美國（紐約/佛蒙特州除外）可用；更多地區即將推出。暫無用戶或交易量等公開統計數據。

Gemini 信用卡

Gemini 信用卡是面向美國用戶的加密貨幣獎勵信用卡，以法幣處理消費，但以加密貨幣（比特幣或 50 多種其他選擇，可隨時更改）支付獎勵。

加油/交通消費最高可享 4% 返利（每月最高 300 美元，超出部分返利 1%），餐飲消費可享 3% 返利，購物消費可享 2% 返利，其他消費可享 1% 返利；即時到賬。特別版（例如Solana：SOL 獎勵、XRP、比特幣自動質押，年化收益率約 6.12%）。 

無年費或境外交易費；享有萬事達卡世界精英卡權益。持有超過一年的獎勵平均增值約 277%（歷史數據截至 2025 年 7 月）。商務版提供無限量 1.5% 比特幣返利。暫無用戶或交易量公開統計數據。

THOR Wallet

THORWallet 是一款多鏈自托管錢包，集成瞭瑞士 IBAN 和虛擬/實體萬事達卡，兼容 100 多個國傢/地區的 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay。 

用戶可將加密貨幣兌換成歐元、瑞士法郎、美元或人民幣，並在全球范圍內消費，同時在兌換前保持加密貨幣的所有權。下一代卡（即將推出）為專業級用戶提供零充值/外匯/ATM手續費，並根據$TITN質押提供返現，且限額更高；標準級用戶收取1%的手續費。該卡還集成瞭跨鏈兌換功能（例如NEAR Intents、Stellar、Sui）。 

月費/卡費幾乎為零；金卡/白金卡轉換費降低（註冊費為 1.5-15 ETH）。無公開的用戶或交易量統計數據。

Bybit Card

Bybit Card 是 Bybit 交易所發行的萬事達借記卡，允許用戶使用 BTC、ETH、USDT、USDC 和其他資產進行消費，並實時兌換成法幣。 

提供虛擬/實體兩種形式，支持 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay。根據 VIP 等級，可獲得 2%-10% 的現金返還（部分用戶每月最高可享 150 美元返現，返現比例為 10%），此外，閑置加密貨幣可通過自動賺取功能獲得 8% 的年利率。 

截至2025年7月，已發行超過200萬張卡。免費發卡/寄送，無年費，每月100美元免費ATM取款額度（超出部分按2%手續費計算）。歐洲經濟區不提供此服務。無公開交易量統計數據。

結論

新銀行基本上是將“銀行應用程序”體驗與加密原生技術棧進行重構：自托管（或混合托管）、穩定幣通道以及允許用戶像使用現金一樣使用鏈上美元的卡。

話雖如此，細節至關重要。一些平臺側重於穩定幣和“默認收益”（例如 Plasma One），另一些平臺則專註於將加密貨幣用作抵押品，使用戶無需出售即可消費（例如 EtherFi Cash），而像 Gnosis Pay 這樣的解決方案則通過將自托管與 IBAN 和合規的存取款通道等真正的銀行服務相結合，大力推廣“橋梁”理念。 

更廣泛的卡片集合（Coinbase、MetaMask、Gemini、Bybit、THORWallet）表明，目前還沒有單一的贏傢模式，托管與自托管、Visa、Mastercard 和 Amex 或各地區的合規性都會影響采用情況。

最終，新銀行的命運將取決於兩件事：分銷和信任。 

• 分銷意味著通過信用卡和簡潔的用戶體驗融入日常消費循環。 
• 信任意味著在動蕩的市場中，監管、安全和可靠的結算至關重要。 

那些能夠同時實現這兩點，並保持低費用和可持續收益的項目，最有可能將 DeFi 從“投資組合活動”轉變為真正的日常金融活動。

常見問題解答

Q1. 加密貨幣新銀行與普通加密貨幣卡有何不同？

加密貨幣新銀行通常將多種功能集成於一處：錢包、消費卡、轉賬、收益選項，有時還包括借貸或類似IBAN的銀行服務。獨立的加密貨幣卡通常隻是錢包或交易所餘額之上的一個支付層。

Q2. 為什麼自保是新銀行的一大賣點？

用戶自行保管私鑰意味著用戶控制私鑰，因此資金並非直接由發卡機構或中心化交易所持有。這降低瞭平臺保管風險，但也讓用戶承擔瞭更多保護訪問權限的責任。

Q3. “穩定幣收益”從何而來？用戶為何應該謹慎對待？

收益通常來自 DeFi 策略，例如借貸、流動性提供或與產生收益的協議集成。用戶應檢查收益是否可持續、其產生方式以及在市場壓力下存在的風險。

Q4. 如何讓用戶在消費的同時將資金保留在鏈上？

大多數方案要麼通過穩定幣餘額進行支付，要麼在購買時通過集成的兌換和結算流程轉換資產。用戶體驗與普通信用卡消費無異，但後端使用的是加密貨幣支付系統。

Q5. 托管式信用卡模式和自保式信用卡模式的主要優缺點是什麼？

托管模式通常更簡單，合規性和支持也更順暢，但用戶需要依賴平臺來保障資金安全。自托管模式則能提升用戶控制權，但可能涉及更多復雜性、網絡費用以及用戶自身的安全責任。

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